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保险行业规范银保的市场长期有利于发展

发布时间:2019-11-26 20:41:32

保险行业:规范银保的市场 长期有利于发展

银监会下发《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》,通知要求:商业银行不得允许保险公司人员派驻银行点。每个点原则上只能与不超过三家保险公司合作。保险产品不得与储蓄存款、基金、银行理财产品等混淆销售。

受此次新规定影响的银保收入占所有保费收入43%,银保渠道依托基数庞大的居民储蓄,三家上市公司去年银行渠道总保费增速达19%。

不允许银行驻点大致增加银保成本10%。目前每个银行点只安排1至2个保险公司员工驻守,多数银保是通过银行职员卖出,不允许驻点的主要影响是增加银行职员培训成本和客户间接获得正确保单信息的成本。

不允许混淆销售降低银保销量10%左右。通知要求不得将保险产品与其他银行产品混淆销售,加重了银行,在未来市场秩序规范之后,更加诚信的市场环境会促进银保渠道的恢复性增长。

"一对三"模式将改变银保竞争模式。从"一对多"到"一对三",除了进行有限的席位之争外,从驻点里解放出来的客户经理将面临将服务对象从投保人到银行职员的转化,从前期的产品培训到后期的关系维护、利益重新分配,都需要新的优胜劣汰机制来磨合。这一过程中,以上市公司为代表的大型公司处境占优,中小公司的费率战、佣金战之争可能触发。

受影响程度:太保>国寿>平安。太保、国寿、平安的银保渠道分别贡献了保费收入的54%、49%、17%。假设最坏情形银保渠道全年缩水10%,三家公司利润分别下降9%、7%、3%。

作为对长期价值反映的股价而言,由于保险市场长期增长的趋势会因为市场诚信环境提升而得到良性的发展,因此难有过度负面反映。保险股的走势主要还是跟股市相关,如果股市继续向上,保险股的下跌空间并不大,维持行业推荐评级。

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